Egenavgift är det totala belopp du själv betalar när hunden behöver vård: fast självrisk + rörlig självrisk + kostnader som försäkringen inte ersätter. Självrisk är alltså bara de två första delarna, medan egenavgiften visar hela din slutnota.
Den fasta självrisken är ett belopp i kronor som hos de bolag som anger nivåer varierar från 0 till 4 200 kr. Den rörliga är en procentsats, vanligen 15-25%, på de ersättningsbara kostnaderna över det fasta beloppet. Med 2 500 kr fast och 20% rörlig på en veterinärkostnad på 10 000 kr blir självrisken 4 000 kr. Tillkommer en kostnad som inte ersätts, som en vaccination, läggs den ovanpå.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur egenavgiften skiljer sig från självrisken och vad den blir i praktiken rekommenderar vi ICA Försäkring.
ICA Försäkring har en av de tydligast redovisade självriskskalorna: fast självrisk på 0, 1 500, 2 500 eller 3 500 kr och rörlig självrisk på 15% eller 25%, enligt bolagets webbsida. Det gör att du kan räkna fram din egenavgift i förväg, och veterinärvårdsbeloppet går att välja mellan 30 000 och 150 000 kr. Valet bygger på en välrundad profil och inte på att egenavgiften alltid blir lägst, eftersom en lägre självrisk oftast ger en högre premie.
Se ICA Försäkrings erbjudande →
📊 Jämförelse: ledande hundförsäkringsbolag
Tabellen visar de delar som avgör hur stor din egenavgift kan bli: självrisk, självriskperiod och hur mycket försäkringen maximalt ersätter per år.
| Bolag | Fast + rörlig självrisk | Självriskperiod | Veterinärvård max per år | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Lassie | Anges i försäkringsbrevet | 365 dagar från försäkringsårets början | Brons 30 000 kr, Silver 60 000, 90 000 eller 120 000 kr, Guld 160 000 kr | Se erbjudande → |
| Hedvig | Valbar fast självrisk + 25% rörlig | Fast självrisk betalas en gång per försäkringsår | Basic 30 000 kr, Premium 160 000 kr | Se erbjudande → |
| Sveland | Anges i försäkringsbrevet | 180 dagar från första veterinärbesöket | Anges i försäkringsbrevet | Se erbjudande → |
| Svedea | — | 130 dagar | Anges i försäkringsbrevet, boost ger ytterligare 30 000 kr för nya skador och sjukdomar | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | 0, 1 500, 2 500 eller 3 500 kr + 15% eller 25% | 130 dagar | 30 000, 60 000, 90 000 eller 150 000 kr | Se erbjudande → |
| Dina Försäkringar | 1 500, 2 200 eller 4 200 kr (grundsjälvrisk) | 6 månader | 40 000, 80 000 eller 120 000 kr | Se erbjudande → |
Uppgifterna bygger på bolagens publicerade villkorsdokument i versioner från 2024 till 2026. För ICA Försäkring kommer självriskalternativen och veterinärvårdsbeloppen från bolagets produktsida, eftersom villkorsdokumentet hänvisar till försäkringsbrevet.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad egenavgift betyder och vilka tre delar den består av
- Hur den skiljer sig från självrisk
- Hur du räknar ut din egenavgift steg för steg
- Vilka kostnader som aldrig ersätts
- Hur du väljer självrisk och ersättningsnivå
🛡️ Hundförsäkring förklarad — från grunden
En hundförsäkring består normalt av en veterinärvårdsförsäkring som kan ersätta kostnader för undersökningar och behandlingar när hunden blir sjuk eller skadad. Vården måste utföras av en legitimerad veterinär. Du kan dessutom lägga till en livförsäkring, som kan ge en engångsersättning om hunden dör.
Försäkringen betalar sällan hela räkningen. En del står du själv för, och hur stor den delen blir styrs av tre saker: självrisken, ersättningstaket och vad villkoren undantar.
💰 Självrisk: den fasta och den rörliga delen
Självrisken är den del av vårdkostnaden som du betalar när du använder försäkringen. Den består av en fast del i kronor och en rörlig del i procent. Den rörliga delen räknas hos de flesta bolag på de ersättningsbara kostnaderna som överstiger den fasta självrisken. Många bolag har också en självriskperiod, där den fasta självrisken bara betalas en gång under perioden, oavsett om hunden behandlas för samma eller olika diagnoser.
🩺 Ersättningstak och undantag
Veterinärvårdsbeloppet bestämmer hur mycket du maximalt kan få i ersättning under ett år. Kostnader över taket ersätts inte, och inte heller vård som villkoren undantar, till exempel vaccination och annan förebyggande vård.
📊 Egenavgift: hela din kostnad
Egenavgift är den samlade summan du själv betalar. Villkoren talar om självrisk, men det som påverkar din plånbok är egenavgiften, eftersom den också räknar in det som aldrig ersätts.
| Del | Vad det är | Ingår i självrisk | Ingår i egenavgift |
|---|---|---|---|
| Fast självrisk | Ett belopp i kronor | ✅ | ✅ |
| Rörlig självrisk | Procent av ersättningsbara kostnader över det fasta beloppet | ✅ | ✅ |
| Ej ersättningsbara kostnader | Vård och moment som villkoren undantar, samt belopp över taket | ❌ | ✅ |
Frågor om vilken vård din hund behöver avgör du alltid tillsammans med din veterinär. Försäkringen styr bara vad som ersätts.
✅ Vad täcker hundförsäkringen — och vad täcker den inte?
Det som oftast överraskar är inte självrisken utan det som ligger utanför försäkringen. Tabellen sammanfattar vanliga scenarier enligt villkoren hos bolagen i jämförelsen.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Veterinärvård vid sjukdom eller olycksfall | ✅ | Kräver legitimerad veterinär. Fast och rörlig självrisk, karenstid och undantag gäller |
| Vaccination | ❌ | Ersätts inte hos något av de sex bolagen |
| Avmaskning och kloklippning | ❌ | Undantas som förebyggande vård eller rutinbehandling hos Lassie, Svedea och ICA Försäkring |
| Hälsokontroll och besiktning | ❌ | Undantas som förebyggande vård hos Svedea och ICA Försäkring |
| Sjukdom som vaccin avser skydda mot hos ovaccinerad hund | ⚠️ | Sveland och Hedvig undantar bland annat valpsjuka och parvo. Hos Lassie kan ersättningen sättas ned eller utebli |
| Komplikation vid vaccination | ⚠️ | Hos Lassie ett undantag i grunden, men en komplikation under en rutinbehandling ingår i Silver och Guld |
| Sjukdom som fanns men inte upptäcktes (dolda fel) | ⚠️ | Särskild karenstid: 12 månader hos Lassie, 365 dagar hos Svedea och ICA Försäkring, sex månader hos Sveland |
| Vård utomlands | ⚠️ | Hos Hedvig Basic max 5 000 kr per försäkringsår |
| Kostnader över årets veterinärvårdsbelopp | ❌ | Hamnar helt hos dig |
| Medicin, rehabilitering, MR och CT | ⚠️ | Kan ofta tecknas som tillägg |
Hos ICA Försäkring omfattas inte förebyggande vård som vaccination, hälsokontroll, avmaskning och kloklippning (undantag E3), medan fast självrisk går att välja från 0 kr. Det gör det lätt att se vilka kostnader som blir dina.
Vid försummelse av ett aktsamhetskrav skiljer sig följderna åt. ICA Försäkring minskar vanligen ersättningen med 25%, medan Hedvig som regel sätter ned den med 100% vid brott mot en säkerhetsföreskrift.
⏳ Karenstid: när hela kostnaden blir din
Karenstiden är en period efter teckning då försäkringen inte gäller för sjukdom. Blir hunden sjuk under den tiden ersätts ingenting, och hela veterinärkostnaden blir därför din egenavgift. Längden skiljer sig mycket mellan bolagen:
| Bolag | Karenstid för sjukdom vid nyteckning |
|---|---|
| Lassie | 14 dagar, då gäller endast olycksfall |
| Hedvig | 6 månader, kan upphävas om en veterinärbesiktning utan anmärkningar görs inom 30 dagar efter start |
| Sveland | 20 dagar, ingen karenstid för olycksfall |
| Svedea | 15 dagar |
| ICA Försäkring | 14 dagar |
| Dina Försäkringar | 14 dagar |
Utöver den allmänna karenstiden finns längre perioder för vissa sjukdomar. Hos Lassie gäller 12 månader för led- och skelettsjukdomar om hunden inte försäkrats före 120 dagars ålder, och hos Svedea 180 dagar för degenerativa rygg- och ledsjukdomar. Det är därför klokt att räkna in karenstiden när du bedömer vad en egenavgift kan bli under det första året.
💰 Vad kostar hundförsäkring?
Din premie, alltså det du betalar varje månad, beror på vilket skydd du väljer. Egenavgiften är det du betalar när olyckan är framme. De två hänger ihop, så de bör alltid vägas mot varandra.
Hos ICA Försäkring kan du enligt bolagets webbsida välja mellan fyra fasta nivåer från 0 till 3 500 kr och rörlig självrisk på 15% eller 25%. Väljer du en lägre självrisk får du ofta en högre premie, och väljer du en högre får du en lägre. Din exakta premie ser du i en offert för just din hund.
Jämför ICA Försäkrings priser →
💡 Så beräknar du din egenavgift
Använd den här formeln:
Egenavgift = fast självrisk + (rörlig procent × (ersättningsbar kostnad − fast självrisk)) + ej ersättningsbara kostnader
Exemplet nedan är ett antaget räkneexempel med 2 500 kr i fast självrisk och 20% i rörlig, inom det spann på 15-25% som de flesta bolag använder.
| Rad | Belopp |
|---|---|
| Ersättningsbar veterinärkostnad | 10 000 kr |
| Fast självrisk | 2 500 kr |
| Rörlig självrisk: 20% av 7 500 kr | 1 500 kr |
| Självrisk totalt | 4 000 kr |
| Ej ersättningsbar kostnad, till exempel en vaccination (antaget belopp) | 500 kr |
| Egenavgift totalt | 4 500 kr |
| Ersättning från försäkringen | 6 000 kr |
Är räkningen lägre än den fasta självrisken, till exempel 2 000 kr mot 2 500 kr, betalar du hela beloppet själv och får ingen ersättning.
Har ditt bolag en självriskperiod betalas den fasta delen bara en gång under perioden. TryggHansa har till exempel en period på 180 dagar. Ett andra besök inom perioden för 4 000 kr ger då ingen ny fast självrisk, och du betalar bara den rörliga delen. Kontrollera alltid vad som gäller i ditt bolag.
📊 Faktorer som påverkar din premie och din egenavgift
- Fast självrisk – en lägre nivå ger oftast högre premie.
- Rörlig självrisk – procentsatsen, vanligen 15-25%, avgör hur stor del av vårdkostnaden som blir din.
- Veterinärvårdsbelopp – ett högre belopp ger mer skydd men gör försäkringen dyrare.
- Tillval – livförsäkring, medicin, rehabilitering samt MR och CT kan ingå eller tecknas som tillägg.
- Hundens ålder – när hunden är ung eller gammal är risken för sjukdom högre, och flera bolag rekommenderar då större omfattning.
- Villkor och undantag – karenstider, undantag och aktsamhetskrav avgör vad som faktiskt ersätts.
🎯 Så väljer du rätt hundförsäkring
- Räkna ut din egenavgift för ett realistiskt scenario med formeln ovan, inklusive kostnader som inte ersätts.
- Välj fast och rörlig självrisk utifrån din ekonomi. Zmartas försäkringsexpert tipsar om att anpassa försäkringen efter din ekonomi och ta höjd för oväntade kostnader.
- Kontrollera självriskperioden. Lassie har 365 dagar, Sveland 180 dagar, ICA Försäkring och Svedea 130 dagar, och Hedvig räknar per försäkringsår.
- Välj veterinärvårdsbelopp efter hundens ålder. Ett bolag resonerar att valpar och äldre hundar motiverar ett högre belopp och en lägre självrisk.
- Läs vad som inte ersätts, bland annat förebyggande vård, karenstider och aktsamhetskrav.
- Jämför offerter för samma hundprofil och gör en checklista över vad försäkringen ska innehålla.
- Välj rätt från början. Kan en skada härledas till tiden hos ett tidigare bolag kan ersättningen utebli, så fri flytträtt är viktigt vid byte.
❓ Vanliga frågor
Vad betyder egenavgift i en hundförsäkring?
Egenavgift är det totala belopp du själv betalar vid en vårdkostnad: fast självrisk, rörlig självrisk och de kostnader som försäkringen inte ersätter. Begreppet används i den här guiden för att visa hela slutnotan, medan villkoren talar om självrisk.
Är egenavgift samma sak som självrisk?
Nej. Självrisken är bara den fasta och rörliga delen. Egenavgiften räknar dessutom in det som aldrig ersätts, som vaccination, och belopp över ersättningstaket. Hos ICA Försäkring kan du enligt bolagets webbsida välja fast självrisk mellan 0 och 3 500 kr samt rörlig på 15% eller 25%.
Jämför ICA Försäkrings självrisknivåer →
Hur räknar jag ut min egenavgift vid ett veterinärbesök?
Dra först bort den fasta självrisken från den ersättningsbara kostnaden, ta rörlig procent av resten, och lägg sedan till kostnader som inte ersätts. Med 10 000 kr, 2 500 kr fast och 20% rörlig blir självrisken 4 000 kr. En ej ersättningsbar kostnad på 500 kr ger en egenavgift på 4 500 kr.
Vad är en självriskperiod och hur påverkar den egenavgiften?
En självriskperiod är en tidsperiod där den fasta självrisken bara betalas en gång. Perioden skiljer sig mellan bolagen: Lassie har 365 dagar från försäkringsårets början, Sveland 180 dagar från första veterinärbesöket, och ICA Försäkring och Svedea 130 dagar. En längre period kan innebära att du betalar den fasta delen färre gånger under ett år.
Vad är skillnaden mellan fast och rörlig självrisk?
Den fasta självrisken är ett belopp i kronor som du alltid betalar först. Den rörliga är en procentsats, vanligen 15-25%, på de ersättningsbara kostnaderna som överstiger det fasta beloppet. Hedvig har en rörlig självrisk på 25%, medan ICA Försäkring erbjuder 15% eller 25%.
Vilka kostnader ersätts inte och hamnar därför hos mig?
Förebyggande vård ersätts inte hos något av de sex bolagen i jämförelsen. Hos Svedea gäller undantaget exempelvis vaccination, hälsokontroll, besiktning, avmaskning och kloklippning. Svedea undantar också skadefall som beror på bristande vaccinationsskydd.
Kan jag sänka min egenavgift genom att välja lägre självrisk?
Ja, en lägre självrisk minskar vad du betalar vid ett vårdtillfälle, men premien blir oftast högre. Hos Hedvig kan grundsjälvrisken dessutom sänkas med 1 000 kr vid första kontakt via digitala kanaler, under vissa villkor.
Vad händer med egenavgiften om hunden inte är vaccinerad?
Hedvig ersätter inte sjukdomar som parvovirus och valpsjuka om hunden inte är vaccinerad, och HCC inte om hunden inte är tillräckligt vaccinerad. Vid brott mot säkerhetsföreskriften sätts ersättningen som regel ned med 100%, så hela kostnaden blir din. Vilken vård din hund behöver avgör du med din veterinär.
Påverkar ersättningstaket min egenavgift?
Ja. Veterinärvårdsbeloppet är det mesta du kan få i ersättning under ett år, och allt över taket betalar du själv. Hos Lassie går taket från 30 000 kr i Brons till 160 000 kr i Guld.
Vilka självriskalternativ erbjuder Dina Försäkringar?
Dina Försäkringar har valbar grundsjälvrisk på 1 500, 2 200 eller 4 200 kr och veterinärvårdsbelopp på 40 000, 80 000 eller 120 000 kr. Karenstiden är 14 dagar efter teckning.
Se Dina Försäkringars erbjudande →
Kan jag ändra min självrisk i efterhand?
Det beror på bolaget. Hos TryggHansa kan du höja eller sänka både nivå och självrisk upp till dess att hunden blir 8 år, men en förbättring ger 20 dagars karens. Ersättningsnivån kan inte höjas i ett pågående ärende.
Räcker det att jämföra egenavgift när jag väljer försäkring?
Nej. Jämför också ersättningstak, vilka tillägg som ingår (medicin, rehabilitering, MR och CT) och rasspecifika reservationer. Byter du bolag kan ersättningen utebli för sjukdomar som kan härledas till tiden hos det tidigare bolaget, så kontrollera flytträtten.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna:
- Egenavgift är hela din kostnad: fast självrisk + rörlig självrisk + kostnader som inte ersätts.
- Självrisk är bara de två första delarna.
- Formeln är fast + (rörlig procent × (kostnad − fast)) + ej ersättningsbart.
- Självriskperioden varierar: 365 dagar hos Lassie, 180 hos Sveland och 130 hos ICA Försäkring och Svedea.
- Förebyggande vård ersätts inte hos något av de sex bolagen, och kostnader över taket hamnar hos dig.
Vill du kunna räkna fram din egenavgift i förväg är ICA Försäkring ett bra första val, med fast självrisk från 0 till 3 500 kr. Räknar du med flera besök under året kan Lassies 365 dagar långa självriskperiod passa dig.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Jämför ICA Försäkrings priser →
Om skribenten
