Den som söker en reservationsfri hundförsäkring behöver titta på två saker i stället för på en etikett: om det nya bolaget lägger in ett särskilt villkor eller förbehåll för just din hund i försäkringsbrevet, och om karenstiden börjar om när du byter.
Sveland, ICA Försäkring, Svedea och Lassie beskriver alla att individuella undantag kan finnas i försäkringsbrevet. Karenstiden för sjukdom är 14 dagar hos ICA Försäkring, Lassie och Dina, 15 dagar hos Svedea, 20 dagar hos Sveland och 6 månader hos Hedvig. ICA Försäkring och Hedvig anger karensfrihet vid byte, och Hedvig kräver oavbruten likvärdig försäkring.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur reservationer och tidigare historik påverkar ett byte av hundförsäkring rekommenderar vi ICA Försäkring.
Enligt ICA Försäkrings webbsida är försäkringen karensfri vid byte från annat bolag, medan en oförsäkrad hund har 14 dagars karens för sjukdom. Bolaget har dock rätt att införa ett särskilt förbehåll i försäkringsbrevet, och sjukdomar som hunden visat symtom på eller behandlats för före starten undantas, så kontrollera brevet innan du säger upp den gamla försäkringen. För en fyraårig blandrastik med cirka 30 000 kr i veterinärvårdsbelopp anger Konsumenten.se 189 kr i månaden, den lägsta premien av de sex bolag vi jämför.
Se ICA Försäkrings erbjudande →
📊 Jämförelse: Ledande hundförsäkringsbolag
Tabellen visar hur sex bolag hanterar sjukdom som funnits före försäkringen, särskilda villkor och karenstid vid sjukdom för en hund som tecknas som ny kund.
| Bolag | Tidigare sjukdom och särskilda villkor | Karenstid vid sjukdom (ny teckning) | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Lassie | Besvär som påbörjats före försäkringstiden ersätts inte, och kostnader från tidigare besvär, till exempel inom 24 månader före startdag, ingår inte. Försäkringsbrevet kan innehålla särskilt villkor för visst fel. | 14 dagar (under tiden gäller endast olycksfall) | Se erbjudande → |
| ICA Försäkring | Sjukdomar som hunden visat symtom på, behandlats, medicinerats eller undersökts för före start undantas. Bolaget har rätt att införa särskilt förbehåll. | 14 dagar, karensfri vid byte från annat bolag | Se erbjudande → |
| Sveland | Sjukdom som påbörjats eller funnits innan försäkringen trätt i kraft ersätts inte. Eventuell reservation står i försäkringsbrevet. | 20 dagar (ingen för olycksfall) | Se erbjudande → |
| Svedea | Bolaget har rätt att införa särskilt villkor för tidigare kända sjukdomar eller skador. Sjukdomar som upptäcks eller borde ha upptäckts vid veterinärbesiktning ersätts inte. | 15 dagar | Se erbjudande → |
| Hedvig (Basic) | Sjukdomar som visat sig och kunnat upptäckas före startdatum ersätts inte. | 6 månader, karensfritt vid oavbruten likvärdig försäkring hos annat bolag | Se erbjudande → |
| Dina Försäkringar | Sjukdom eller skada som förelegat eller påbörjats före försäkringstiden ersätts inte, även om hunden var symtomfri vid teckning. | 14 dagar | Se erbjudande → |
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en reservation eller ett särskilt villkor är, och var du hittar det
- Hur bolagen behandlar sjukdomar som funnits före försäkringen
- När karenstiden gäller på nytt och när den kan slopas vid byte
- Vad försäkringarna kostar för samma hundprofil
- Hur du byter bolag steg för steg
🛡️ Hundförsäkring förklarad — från grunden
En hundförsäkring består normalt av en veterinärvårdsförsäkring. Den kan ersätta kostnader för undersökningar och behandlingar när hunden blir sjuk eller skadad, så länge vården utförs av legitimerad veterinär. Du kan dessutom lägga till en livförsäkring, som ger en engångsersättning om hunden dör innan den uppnått en viss ålder.
Du betalar själv en del av kostnaden, den så kallade självrisken. Den består av en fast del i kronor och hos de flesta bolag även en rörlig del på 15 till 25% av de ersättningsbara kostnader som överstiger den fasta delen. Ersättningstaket, som ofta kallas veterinärvårdsbelopp, anger hur mycket försäkringen maximalt betalar under ett försäkringsår.
Karenstid är den tid efter teckningen då försäkringen inte gäller för sjukdom. Den ligger ofta på 14 till 20 dagar, men för vissa diagnoser är den betydligt längre. Ett begrepp som hänger ihop med detta är dolda fel, alltså sjukdomar eller skador som fanns när du tecknade försäkringen men som ännu inte upptäckts. Vissa försäkringar gäller inte för dolda fel alls, och andra kräver att hunden försäkrats tidigt.
En reservation är något annat än karenstid. Bolagen använder olika ord för den, till exempel särskilt villkor, särskilt förbehåll eller reservation. I praktiken är det ett individuellt undantag för ett visst fel hos just din hund, och det anges i försäkringsbrevet och inte i de allmänna villkoren. Skilj den från de generella undantag som gäller alla hundar hos ett bolag, som navelbråck.
Vid ett byte av bolag möter du därför tre separata mekanismer: det generella undantaget för sjukdom som funnits före försäkringen, ett eventuellt särskilt villkor för din hund och karenstiden. Zmartas försäkringsexpert Åsa Hauer lyfter dessutom att djurförsäkringar är ett undantag från regeln att det lönar sig att byta bolag ofta. Kan en skada eller sjukdom ledas tillbaka till en period då hunden var försäkrad i ett annat bolag kan ersättningen utebli helt.
✅ Vad täcker hundförsäkringen — och vad täcker den inte?
Det som oftast överraskar vid ett byte är att skyddet inte börjar från noll på samma sätt för alla fel. Tabellen visar de vanligaste scenarierna och vad bolagen anger.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Olycksfall under karenstiden | ✅ | Lassie, ICA Försäkring, Sveland, Svedea och Dina anger att olycksfall inte omfattas av karens eller gäller under karenstiden |
| Sjukdom under karenstiden efter bytet | ⚠️ | Karens på 14 till 20 dagar hos fem av bolagen och 6 månader hos Hedvig. ICA Försäkring och Hedvig anger karensfrihet vid byte |
| Sjukdom som hunden visat symtom på eller behandlats för före starten | ❌ | Undantas hos bland annat ICA Försäkring, Lassie, Sveland, Hedvig och Dina |
| Fel som fanns vid teckning men upptäcks först efteråt (dolt fel) | ⚠️ | Skyddet kräver ofta tidig eller oavbruten försäkring: 12 månaders karens hos Lassie, 365 dagar hos ICA Försäkring och Svedea, sex månader hos Sveland |
| Fel som ett särskilt villkor i försäkringsbrevet undantar | ❌ | Gäller bara den hund och det fel som brevet nämner, till exempel enligt Lassies villkor 4.7 |
| Kostnader enbart på grund av anmärkning i veterinärbesiktning eller intyg | ❌ | Undantas hos ICA Försäkring, Sveland, Svedea och Hedvig |
| Navelbråck | ❌ | Generellt undantag hos Lassie, ICA Försäkring, Sveland, Svedea och Hedvig, oavsett historik |
| Skada som kan ledas tillbaka till tiden hos tidigare bolag | ⚠️ | Ersättningen kan utebli helt, enligt Zmartas försäkringsexpert |
Den viktigaste skillnaden i tabellen är den mellan karens och undantag. Karenstiden är tidsbegränsad, medan ett särskilt villkor eller ett undantag för tidigare sjukdom handlar om att ett visst fel inte ersätts alls.
Vid byte är karensen därför den del där du faktiskt kan jämföra bolag. ICA Försäkring anger karensfri start vid byte och bolagets sjukdomskarens för en oförsäkrad hund är 14 dagar, så skillnaden är tydlig för den som byter.
💰 Vad kostar hundförsäkring?
Priset beror på hundprofil, ersättningsnivå och självrisk, så premier går bara att jämföra för samma profil. Tabellen bygger på Konsumenten.se:s prisundersökning (sidan uppdaterad 2 februari 2026) för en blandrastik, tik, 4 år, i kronor per månad. Vilka självrisker som gäller anges inte, så använd siffrorna som riktmärke.
| Bolag | Cirka 30 000 kr/år | Cirka 60 000 kr/år | Cirka 90 000 kr/år | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Lassie | 194 | 373 | 700 | Få pris → |
| ICA Försäkring | 189 | 318 | 478 | Få pris → |
| Sveland | 292 | 365 | 437 | Få pris → |
| Svedea | 198 | 275 | 394 | Få pris → |
| Hedvig | 341 | 603 | 894 | Få pris → |
| Dina Försäkringar | 223 | 286 | 484 | Få pris → |
På nivån cirka 30 000 kr per år är ICA Försäkring billigast av de sex, följt av Lassie och Svedea. På nivån cirka 60 000 kr per år har Svedea lägst premie, och på nivån cirka 90 000 kr per år är Svedea också billigast, med Sveland som tvåa.
För den som vill kolla vad ett byte skulle kosta finns ICA Försäkrings premie för profilen ovan att utgå från.
Kolla pris hos ICA Försäkring →
Det som påverkar priset, i den ordning de flesta märker det:
- Ersättningsnivån. Ju högre veterinärvårdsbelopp, desto högre premie, vilket tabellen visar tydligt hos Hedvig och Lassie.
- Självrisken. En lägre självrisk ger oftast en högre premie, och en högre självrisk en lägre.
- Ras. Konsumenten.se nämner ras som en av faktorerna.
- Hundens ålder. Även ålder påverkar premien enligt samma källa.
- Bostadsort. Bostadsorten räknas också in i premien.
- Tillval. Livförsäkring samt tilläggsförsäkringar som medicin, rehabilitering och MR- och CT-undersökningar påverkar vad försäkringen kostar.
🎯 Så väljer du rätt hundförsäkring
Så byter du bolag utan att tappa skydd i onödan:
- Kontrollera fri flytträtt. Zmartas försäkringsexpert råder dig att se till att fri flytträtt råder och att noga läsa vilka kriterier som gäller, eftersom ersättningen annars kan utebli helt för skador som kan ledas tillbaka till tiden hos tidigare bolag.
- Undvik glapp mellan försäkringarna. Hedvigs karensfrihet gäller vid oavbruten likvärdig försäkring hos annat bolag, så ett uppehåll kan innebära att karensen gäller på nytt.
- Fråga om särskilda villkor innan du tecknar. Lassie, ICA Försäkring, Sveland och Svedea beskriver att individuella undantag kan finnas, och de framgår av försäkringsbrevet. Läs brevet innan du säger upp det gamla skyddet.
- Lista vad hunden visat symtom på eller behandlats för. Sådana sjukdomar undantas hos ICA Försäkring från start, och Dina undantar tidigare sjukdom även om hunden var symtomfri vid teckning.
- Jämför karens vid byte. ICA Försäkring och Hedvig anger karensfrihet vid byte, medan karenstiden hos Lassie, Sveland, Svedea och Dina vid sjukdom är 14 till 20 dagar för en ny kund. Fråga bolaget om byte gäller annorlunda.
- Jämför premie för samma profil. Ange samma ras, ålder, ersättningsnivå och självrisk hos alla bolag, annars blir jämförelsen missvisande.
Har du gått igenom stegen och landat i att karensfri start vid byte är viktigast för dig, är ICA Försäkring ett bra bolag att börja med.
Teckna ICA Försäkring direkt →
❓ Vanliga frågor
🐕 Vad betyder reservationsfri hundförsäkring?
Det är inget begrepp som bolagen definierar i de villkor vi gått igenom. Det du i praktiken vill veta är om försäkringsbrevet innehåller ett särskilt villkor eller förbehåll för just din hund. Sveland skriver att en reservation i så fall står i försäkringsbrevet, och Lassie, ICA Försäkring och Svedea beskriver motsvarande möjlighet. Generella undantag i villkoren, till exempel för navelbråck, är något annat och gäller alla hundar.
🛡️ Kan ett bolag lägga in en reservation när jag byter?
Ja, flera bolag har rätt att göra det. ICA Försäkring anger att bolaget har rätt att införa ett särskilt förbehåll, och om det kan omprövas framgår av försäkringsbrevet. Svedea har rätt att införa särskilt villkor för tidigare kända sjukdomar eller skador, och Lassie anger att försäkringen inte gäller för det fel ett särskilt villkor nämner.
📄 Vad är skillnaden mellan en reservation och ett generellt undantag?
En reservation gäller en enskild hund och står i försäkringsbrevet. Ett generellt undantag står i villkoren och gäller alla hundar hos bolaget. Navelbråck är ett exempel som undantas i de allmänna villkoren hos Lassie, ICA Försäkring, Sveland, Svedea och Hedvig, utan särskild regel för akut eller planerad operation. Där undantaget finns spelar det ingen roll vad hunden har för historik.
⏱️ Slipper jag karenstid om jag byter bolag?
Det beror på bolaget. ICA Försäkring anger att försäkringen är karensfri vid byte från annat bolag, och hos Hedvig är den karensfri vid oavbruten likvärdig försäkring hos annat bolag. Hedvigs karens för sjukdom är annars 6 månader, men den kan upphävas om en veterinärbesiktning utan anmärkningar görs inom 30 dagar. För Lassie, Sveland, Svedea och Dina anger vi ingen särskild regel för byte, så fråga bolaget innan du tecknar.
🩺 Täcker det nya bolaget en sjukdom som började hos det gamla?
Oftast inte. Lassie ersätter inte besvär som påbörjats före försäkringstiden, och det gäller oavsett när sjukdomen först kunde iakttas. Sveland ersätter inte sjukdom eller skadefall som påbörjats eller funnits innan försäkringen trätt i kraft. Zmartas försäkringsexpert varnar dessutom för att ersättning kan utebli helt om en skada kan ledas tillbaka till en period hos ett annat bolag.
🔍 Vad är dolda fel och påverkar de ett byte?
Dolda fel är sjukdomar eller skador som fanns när du tecknade försäkringen men som inte upptäcktes. Vissa försäkringar gäller inte för dem. Hos Lassie och Svedea gäller karensen för dolda fel om hunden inte försäkrats före, eller oavbrutet sedan före, 120 dagars ålder, och ICA Försäkring anger ett år om hunden försäkrats efter fyra månaders ålder. Skyddet mot dolda fel kan alltså vara begränsat under en längre karens om hunden försäkrats sent eller avbrutet.
🐾 Spelar hundens ålder roll när jag byter?
Ja, på flera sätt. ICA Försäkring och Svedea kräver veterinärintyg för en hund som är sju år eller äldre, och Svedeas intyg får inte vara äldre än 30 dagar. ICA Försäkring kräver det inte om hunden redan är försäkrad i annat bolag. Livförsäkring hos Sveland kan nytecknas fram till sju års ålder.
💰 Hur skiljer sig självriskperioden mellan bolagen?
Självriskperioden är den tid under vilken den fasta självrisken bara dras en gång. Den är 365 dagar hos Lassie, 180 dagar hos Sveland räknat från första veterinärbesöket, 130 dagar hos ICA Försäkring och Svedea och sex månader hos Dina. Hedvig Basic drar den fasta självrisken en gång per försäkringsår.
🔄 Kan jag byta försäkringsbolag utan att tappa ersättning?
Det går, men djurförsäkringar är ett undantag från regeln att byta ofta lönar sig. Zmartas försäkringsexpert råder dig att se till att fri flytträtt råder och att noga läsa kriterierna. Skador och sjukdomar som kan ledas tillbaka till tiden hos det gamla bolaget kan annars bli utan ersättning. Jämför därför både karenstid och undantag, inte bara premien.
📝 Hur vet jag om min nuvarande försäkring har en reservation?
Titta i försäkringsbrevet. Sveland skriver att en eventuell reservation står där, Lassie anger att särskilda villkor med undantag för visst fel framgår av försäkringsbrevet, och ICA Försäkring hänvisar dit för frågan om förbehållet kan omprövas. Villkoren ger inte reservationens innehåll, så brevet är den enda säkra källan.
⏳ Kan en veterinärbesiktning ta bort karenstiden?
Hos Hedvig kan karenstiden upphävas om en veterinärbesiktning utan anmärkningar görs inom 30 dagar efter att försäkringen startat. Hos ICA Försäkring, Sveland, Svedea och Hedvig undantas dock kostnader som enbart beror på anmärkningar i veterinärbesiktningar och intyg. En anmärkningsfri besiktning hjälper alltså, men en anmärkning kan i stället begränsa skyddet.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om reservation och historik vid byte av hundförsäkring:
- Ett särskilt villkor, förbehåll eller en reservation är ett individuellt undantag för din hund som anges i försäkringsbrevet. Läs brevet innan du byter.
- Alla sex jämförda bolag har regler som begränsar ersättningen för sjukdomar som funnits före försäkringen, och ett byte ger därför normalt inte skydd för sådant som hunden redan haft.
- Karensen är den del där bolagen skiljer sig mest vid byte: ICA Försäkring anger karensfrihet, Hedvig kräver oavbruten likvärdig försäkring, och övriga bolag har 14 till 20 dagars karens för en ny kund.
- Jämför premier bara för samma profil. För en fyraårig blandrastik med cirka 30 000 kr i veterinärvårdsbelopp ligger spannet mellan 189 och 341 kr i månaden.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se ICA Försäkrings erbjudande →
Om skribenten
